Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Из-за снижения доходов и роста цен на товары и услуги, все больше людей обращается в банки за кредитами. Однако, каждый пятый заемщик сталкивается с проблемами возврата кредита. В 2018 году, задолженность физических лиц по кредитам достигла 1,3 триллиона рублей. В данной статье мы рассмотрим возможные варианты поведения в случае, если нет возможности оплатить кредит, а также предоставим рекомендации по действиям в таких ситуациях.

Перед тем как принимать какие-либо меры, необходимо понимать, что вы не являетесь единственным заемщиком, столкнувшимся с финансовыми трудностями. Именно поэтому, в первую очередь, следует связаться с банком и объяснить ситуацию. В некоторых случаях, возможно договориться о реструктуризации кредита или продлении срока погашения.

Помимо банков, существуют различные организации, которые могут помочь решить проблемы со страховкой, жильем, энергоснабжением и другими финансовыми вопросами. Важно помнить, что некоторые компании могут предоставить услуги по перекредитованию, однако, это может привести к дополнительным финансовым затратам и рискам.

В любом случае, необходимо избегать использования денежных средств из других источников для выплаты кредита, так как это может привести к еще большей задолженности и финансовым проблемам. Также, стоит избегать предоставления личной информации третьим лицам, которые могут предложить помощь в решении проблемы, но при этом потенциально могут создать новые финансовые трудности.

В заключение, важно понимать, что в случае невозможности выплаты кредита, необходимо действовать ответственно и своевременно обращаться за помощью к профессионалам в данной области. Избегайте спонтанных решений, которые могут привести к еще большим финансовым проблемам.

Если вы столкнулись с трудностями выплаты кредита, вам необходимо усвоить правильную линию поведения, чтобы избежать еще больших бед. В зависимости от стадии проблемы можно выбрать соответствующую стратегию дальнейших действий.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Если у заемщика есть уважительная причина невозврата долга (например, болезнь, временная нетрудоспособность или потеря работы), то он может попытаться договориться с банком и добиться реструктуризации займа. Важно подтвердить свою неплатежеспособность официальными документами, такими как справка о статусе безработного или о болезни. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения или изменить график платежей.

Для сохранения кредитной истории необходимо активно взаимодействовать с банком, вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Если банк отказывается сотрудничать и уступает задолженность коллекторам, то заемщику остается общаться с ними. Важно убедиться, что компания-коллектор действует в рамках правового поля и представляет заинтересованную сторону. В настоящее время коллекторы применяют только легальные методы взыскания задолженности, поэтому сотрудничество с ними может оказаться выгодным способом избавиться от кредита. Для избежания негативных последствий необходимо предоставить коллекторам релевантную информацию и следовать законодательству РФ. Также необходимо удостовериться, что компания-коллектор предъявила договор цессии и другие документы по просроченному кредиту.

Как не стоит поступать, если вы не можете выплачивать кредит?

В трудной ситуации, когда у вас нет возможности выплатить кредит банку, может возникнуть паника, и вы можете совершить поспешные действия. Это только ухудшит ваше уже тяжелое положение. В данной статье мы рассмотрим наиболее распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

1. Попытки скрыться от кредиторов. Не отвечайте на телефонные звонки, не предоставляйте ложные сведения о своем местонахождении или же иные способы уйти от ответственности. Это никогда не приводит к успеху. Во-первых, представители банка или коллекторского бюро все равно найдут должника. В противном случае они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которыми зачастую являются родственники и члены семьи. Во-вторых, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций. Кроме того, постоянный страх может нанести ущерб физическому и психическому здоровью заемщика и его близких.
2. Рефинансирование займа. Суть процедуры заключается в том, что заемщик берет новый кредит для того, чтобы избавиться от текущей задолженности. Однако это не решает проблемы - долг не исчезает, а переходит к другим лицам. Кроме того, его сумма, как правило, увеличивается. Эта ситуация осложняется тем, что надежные банки обычно отказывают в кредитовании тем, кто имеет непогашенную задолженность. Заемщику приходится обращаться в сомнительные организации, а это может провоцировать дополнительные проблемы.
3. Незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать средства для выплаты долга уголовно наказуемы и следовательно, недопустимы.

Зачастую, когда клиент не платит по кредиту в течение продолжительного периода времени, банк обращается к помощи коллекторов. В соответствии с Гражданским кодексом переуступка долга стала законной. С момента переуступки долга заемщик должен платить коллекторской организации, а не банку. В таком случае у клиента есть два варианта развития событий: погасить долг коллекторам или начать судебную тяжбу.

Перед тем, как выбрать один из указанных выше вариантов, нужно учитывать, что доведение дела до суда не гарантирует благоприятный результат. Таким образом, клиент все равно должен платить кредит. Наиболее вероятными последствиями подачи иска в суд являются арест имущества и конфискация его в случае передачи имущества в залог, удержание до 50% заработной платы до полного погашения кредита, арест счетов, включая карты и вклады в других банках, и ограничение некоторых прав на определенный период времени.

Кроме указанных возможных последствий, клиент также может столкнуться с проблемами при трудоустройстве и порчей репутации и кредитной истории. С другой стороны, сотрудничество с коллекторскими компаниями до судебного разбирательства может быть более выгодным для заемщика, так как позволяет снизить сумму выплат. Коллекторские агентства предлагают различные схемы для прощения части долга, а клиентам, которые готовы идти на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Однако, перед началом каких-либо платежей необходимо убедиться в том, что выбрана добросовестная компания, которая действует в соответствии с законом.

До недавнего времени, деятельность коллекторов не была регулируема законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь деятельность коллекторов заключается в установлении разумного и взаимовыгодного сотрудничества с должниками. Это может быть удобно для тех, кто столкнулся с проблемами непогашенных кредитов.

Фото: freepik.com