Как получить кредитную карту на выгодных условиях?

Во многих отношениях кредитная карта является более удобным способом получения денег, чем потребительский кредит. Она выдается быстро, без запроса цели займа, и может сопровождаться различными бонусами, такими как скидки у партнерских банков или участие в программе лояльности авиакомпаний. Но как получить выгодное предложение на кредитную карту? Рассмотрим несколько советов в этой статье.

В наши дни банки предлагают разнообразные типы кредитных карт, каждая из которых имеет ряд уникальных особенностей. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, необходимо понимать различия между картами и преимущества их использования.

Виды кредитных карт с лимитом:

1. По типу предоставления заемных средств:
   • Классические кредитные карты - на этот тип карты можно расходовать только деньги, полученные от банка в качестве займа.
   • Дебетовые карты с овердрафтом - владелец карты может использовать свои собственные средства, но также иметь возможность уходить в минус и использовать заемные деньги.
2. По времени оформления:
   • Классические кредитные карты - оформление этого типа карты обычно занимает от 2 до 7 рабочих дней, а получение карты может занять еще около недели. Сроки оформления карт могут изменяться, в зависимости от политики конкретного банка.
   • Мгновенные кредитные карты или экспресс-карты - такие карты могут быть выданы уже через 30 минут после подачи заявления и не более чем за 1 день. Однако, условия использования экспресс-карт не всегда выгодные - предоставляют они более низкий лимит (обычно не превышающий 150 000 рублей) и более высокий процентный курс (примерно 40%).
3. По локализации платежных систем:
   • Международные платежные системы, такие как Visa, MasterCard, American Express и Diners Club, предоставляют возможность использования карт по всему миру.
   • Локальные системы работают только в определенных странах. Примерами подобных карт могут быть Union Card и China UnionPay.
4. По лимиту кредитования и привилегиям:
   • Классические карты - имеют базовый набор услуг и выдаются по умолчанию.
   • Золотые карты - предоставляют высокие кредитные лимиты и дополнительные опции, такие как возможность получения наличных даже при утере карты, бесплатный доступ к интернет-банку и выгодные специальные предложения от партнеров банка.
   • Платиновые карты - предоставляют одни из самых высоких кредитных лимитов, экстренный перевыпуск карты в течение 72 часов после утери, бесплатное страхование и юридическую поддержку за границей.
5. По типам дополнительных сервисов:
   • Бонусные или кобрендинговые карты, которые позволяют получать скидки в магазинах-партнерах банка или накапливать бонусы в рамках программ лояльности авиакомпаний. Бонусы можно обменять на авиабилеты.
   • Карты с Cash Back, позволяют вернуть на счет определенный процент от суммы покупки - обычно 1-3%, редко более (до 10% у "Альфа-банка").
   • Кредитные карты с грейс-периодом, которые дают возможность возвращать ссуду без начисления процентов в течение определенного времени. Грейс-период, как правило, составляет 30-60 дней, например, у "ЮниКредит Банка" его продолжительность составляет 55 дней. Важно помнить, что грейс-период может начинаться либо с начала расчетного периода, либо с момента первой покупки.

Какую именно карту выбрать? Ответ на этот вопрос зависит от ваших личных потребностей. Рассмотрите, на что вы обычно тратите деньги, и выберите кредитную карту, которая позволит вам сэкономить на покупках. Если вы часто путешествуете, обратите внимание на карты, участвующие в бонусных программах авиакомпаний и "РЖД". Для женщин подойдут карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты. Если вы планируете быстро вернуть кредитную ссуду, выберите продукт с льготным периодом. Если же вам нужна карта "здесь и сейчас", рекомендуем обратить внимание на мгновенную или экспресс-карту. При правильно подобранной карте вы сможете не только получить деньги в кредит, но и сэкономить на расходах.

Хотите получить кредитную карту? Узнайте, где это можно сделать!

Кредитная карта - это удобный инструмент для оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных денег. Но где ее можно получить?

Прежде всего, обратитесь в банк, где уже есть у вас счет. Многие банки предоставляют своим клиентам услугу по оформлению кредитных карт на выгодных условиях.

Также можно обратиться в другой банк, выбрав наиболее подходящую карту из предложенных на сайте или в офисе банка.

Некоторые магазины и торговые центры также предлагают свои кредитные карты с дополнительными бонусами и скидками на покупки.

И не забудьте проверить свою кредитную историю перед тем, как обращаться за кредитной картой. Плохая кредитная история может привести к отказу в выдаче карты или усложнить процесс ее получения.

Как получить кредитную карту в банке?

Один из самых популярных и распространенных способов получения кредитной карты - отправиться в ближайшее отделение банка и подать заявку. Однако, возможно вы живете далеко от банковского отделения или ваш офис находится в другом районе, где нет представительства подходящего банка. В таком случае оформление карты может занять несколько дней, а добавленная к этому ожиданию возможная очередь из-за большого количества посетителей, делают процесс оформления кредитной карты в банке неособо удобным.

Однако, более современный способ получения кредитной карты - онлайн оформление в Интернете, обеспечивает большую скорость и удобство.

Как получить кредитную карту через Интернет?

В настоящее время возможность получения кредитной карты через Интернет предоставляется многими банками. При этом заявка на карту размещается на сайте банка, где вам потребуется заполнить несколько несложных полей:

1. Желаемый тип карты
2. Валюта кредита и необходимая сумма лимита
3. Размер подтвержденного дохода
4. Реквизиты паспорта
5. Информация о работодателе
6. Информация о трудовой деятельности
7. Сведения о наличии других кредитов
8. Контактные данные, такие как ФИО, дата рождения, адрес, телефоны и адрес электронной почты
9. В отделении какого банка вы хотели бы получить карту

Кроме того, иногда могут попросить уточнить также гражданство, наличие имущества, клиент ли вы уже в данном банке и другую информацию.

После отправки заявки вам на телефон придет СМС с предварительным решением, либо же в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер, который более подробно обсудит условия и кредитный лимит, а также сообщит готов ли банк выдать вам карту. Это займет от 3 до 7 рабочих дней. Некоторые банки могут запросить дополнительные документы, например, заверенную справку о доходах, прежде чем принять окончательное решение.

После того, как все формальности будут улажены, вам останется только зайти в одно из отделений банка, предоставить оригиналы документов и забрать свою карту. Обычно процесс изготовления карты занимает до 10 дней.

Удобство и эффективность взаимодействия с банками является одним из приоритетов для многих клиентов. Одним из таких инструментов становится получение кредитной карты по почте. Специальные услуги, предоставляемые банками, позволяют клиентам даже находящимся в отдаленных или неудобных для посещения местах не терять времени и получить кредитную карту быстро и легко.

Этот сервис заключается в оформлении заявки на кредитную карту онлайн, после чего клиент получает карту заказным письмом. При этом заемщику доставляют все необходимые для оформления документы. Для активации карты клиенту нужно выслать в банк копию паспорта и подписанное заявление. После этого банк извещает клиента об активации карты смс-сообщением. Сроки рассмотрения и изготовления карты стандартны, но некоторые задержки возможны из-за работы почты.

Определенные банки предлагают клиентам посылать кредитные карты по почте и без предварительной заявки. Например, клиентам, уже оформившим в этом банке кредитный договор, могут отправить предварительно одобренную карту с установленным кредитным лимитом. Хоть и решение активировать карту или отказаться от нее остается за клиентом, соответствующая карта может не быть очень выгодной.

Как получить кредитную карту: необходимые документы и требования к заемщику

Если вы решили получить кредитную карту, то первым шагом станет подготовка пакета необходимых документов. Каждый банк имеет свои требования к заемщикам и список документов, которые нужно будет предоставить, всегда указывается на сайтах. От вашей финансовой состоятельности зависит, как много подтверждающих документов потребуется.

Если вы ищете кредитную карту с небольшим лимитом и высокой процентной ставкой, то немного подтверждающих документов будет достаточно. Обычно банк потребует только паспорт и заполненное заявление.

Однако, если вы стремитесь получить карту с более выгодными условиями, то вам придется предоставить справку о доходах, оформленную по форме 2-НДФЛ.

Стоит учитывать, что многие банки устанавливают возрастные ограничения для заемщиков. Кредиты выдают неохотно тем, кто моложе 21 года или старше 60-65 лет. Кроме того, некоторые банки выдают кредитные карты только тем, кто прописан в регионе, где находится банк. Всю необходимую информацию можно найти на сайте банка или уточнить в его отделении.

Получение кредитной карты – не всегда легкая задача: банки имеют свои требования к заёмщикам, и чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, нужно знать, какие качества оцениваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок.

Какие характеристики обязательны для «хорошего заемщика»?

С точки зрения банков, «идеальный заемщик» – это клиент, который успешно погасил свои кредиты в прошлом и/или имеет не более двух кредитов одновременно (например, кредитную карту и кредит наличными). При этом, финансовые организации оценивают два принципиальных фактора: отсутствие просрочек по текущим и прошлым кредитам, а также соотношение расходов и доходов с учетом кредитных обязательств. Расходы должны составлять менее 30% от всех доходов клиента.

Что может ухудшить кредитную историю?

Банки не охотно одобряют заявки клиентов, у которых имеются неразрешенные финансовые обязательства (например, неоплаченные алименты, налоги, штрафы ГИБДД и так далее). Так же имейте в виду, что использование залога в качестве обеспечения по кредиту, а также наличие более трех кредитов и рефинансирование текущих кредитов могут стать причиной отказа в одобрении заявки.

Кроме того, важно иметь постоянное место работы с длительностью работы более шести месяцев для одобрения заявки на кредитный продукт.

Как подать заявку на получение кредита?

При подаче заявки на кредит, главное – предоставить объективную информацию. В анкете укажите все свои данные, в том числе – доходы и текущие обязательства по кредитам. Недостоверная информация может стать причиной отказа на стадии рассмотрения заявки.

Что делать, если имеется задолженность по кредиту?

В случае возникновения проблем со своевременной выплатой кредита, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Сделать это необходимо до наступления просрочки и с документальным подтверждением непредвиденной ситуации (например, документ об увольнении). Помните, рефинансирование текущего кредита выгоднее, чем взятие нового кредита для покрытия задолженности.

Фото: freepik.com