Как защититься от кредитных мошенников?

Согласно отчету Банка России за II квартал 2022 года, злоумышленники сняли с банковских счетов клиентов без их согласия около 2,8 млрд рублей. К сожалению, только 5% этой суммы удалось вернуть обратно. Кредитные мошенники особенно заинтересованы в безналичных операциях, поскольку это позволяет им украсть деньги, не контактируя с жертвой лично.

Люди, которые имеют банковские карты и кредиты, находятся в группе риска. В этой статье мы расскажем о распространенных схемах, которыми пользуются кредитные мошенники, а также дадим советы, как не потерять свои деньги.

Как работают кредитные аферисты

Кредитные аферисты – это не особо узкие плуты, грабящие прохожих на улице. В значительной степени они убеждают своих жертв позитивным первым впечатлением, умело и эффективно воздействуют на эмоции людей. Обычно они выглядят прилично или даже роскошно и умеют использовать банковскую и экономическую терминологию при общении. Аферисты имеют отличное знание в области кредитования: они знакомы с тем, как получить заем или кредитную карту, как функционирует система безопасности и как работает программное обеспечение банка или микрофинансовой организации. Иногда, чтобы укрепить свои позиции, кредитные мошенники заводят знакомства с работниками финансовых учреждений.

Одним из основных способов предотвращения столкновения с кредитными мошенниками является проверка долговых обязательств по кредитам. Рекомендуется бесплатно попросить выписку из кредитной истории не реже двух раз в год.

Как защититься от кредитных мошенников

Многие уже знают, как можно защитить свои пластиковые карты от мошенничества. Но даже если вы храните PIN-код в сейфе и отслеживаете банковские операции через мобильное приложение, вы всё ещё не можете быть полностью уверены в своей безопасности. Некоторые виды кредитного мошенничества, такие как оформление кредитной карты на вас или взятие кредита или микрозайма, могут стать известны только после звонка коллекторов, если вы не следите за своей кредитной историей.

Кредитная история фиксирует все отношения между вами и банком. Здесь вы можете найти информацию о себе и остатки кредитов, данные о выплатах кредитов, сведения о счетах и другие детали. Для того, чтобы проверить записи, вам не нужно посещать все банки, брать справки и выписки, писать заявления. Информация хранится в бюро кредитных историй.

Нацкредитбюро НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) предлагает своим клиентам подписку на получение кредитной истории. Кредитная история будет отправлена на электронную почту клиента в виде заархивированного файла, а пароль для ее прочтения будет отправлен на телефон пользователя.

НБКИ также предлагает сервис защиты от мошенников. Этот сервис помогает клиенту оперативно узнать о случаях оформления займа на его имя, об изменении его персональных данных, а также о поданных от его лица заявках на кредит. Согласно судебной практики, часто только быстрая реакция пострадавшего может привести к возврату денег.

НБКИ с 2005 года предоставляет информацию о 100 миллионах заемщиков и содержит 520 миллионов записей о кредитах. Это крупнейшее бюро кредитных историй в России. Официальный сайт НБКИ можно найти по ссылке https://nbki.ru/.

Примечание: Приказ ФСФР России о внесении записи в государственный реестр бюро кредитных историй от 20.02.2006 № 06-341/пз-и 12.

В современном XXI веке преступники уже не отнимают деньги у людей около банкоматов. Вместо этого они вынуждают своих жертв доверять им и пользоваться своей финансовой неграмотностью. Мошенники могут легко получить заем, обратившись в финансовую организацию и использовав украденные или подделанные документы. Их главной целью является получение денег незамедлительно. Пока пострадавший ничего не подозревает, злоумышленник успевает исчезнуть со своей жертвой. Какими схемами могут воспользоваться кредитные мошенники?

• Фальшивые документы. Для того, чтобы получить потребительский кредит или заем, преступники часто используют украденные, поддельные или недействительные паспорта. Чтобы не подвергнуться тщательной проверке, злоумышленники запрашивают у банков или микрофинансовых организаций небольшие суммы - обычно до 150 000 рублей.
• Получение данных кредитной карты по телефону. Представившись сотрудником службы безопасности, преступник вынуждает свою жертву передать ему все необходимые данные.
• Использование специальных программ. Мошенники звонят от имени банка и пытаются убедить жертву того, что на ее банковский счет взломали. Преступник предлагает защитить деньги с помощью специальной программы, которую надо установить на свой телефон. Если человек, не подозревая ничего, соглашается установить мобильное приложение, шпионская программа откроет удаленный доступ к его устройству. Злоумышленник получает возможность попасть в онлайн-банк жертвы и перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн.

Имея кредитную историю, можно узнать, не имеет ли заемщик долгов, а также узнать причины отказа в получении кредита. Для этого нужно запросить свою кредитную историю.

• Использование украденных или утерянных смартфонов. Чужой телефон для мошенника - не только ценная вещь, но и ключ к банковским приложениям. Если сим-карта не заблокирована, не установлены защитные пароли для онлайн-банков, злоумышленник может свободно использовать устройство. Он опустошает кошельки и берет кредиты от имени владельца смартфона. Сейчас многие банки позволяют получать финансовые продукты дистанционно.
• Получение кредитов на служебном месте. Потенциальный заемщик обращается в банк с заявкой на кредит. Сотрудник делает ему выгодное предложение, не требуя справку о доходах. Однако кредит по уважительной причине оформить не удается. Посетитель уходит, и тогда сотрудник финансовой организации уже получает на его имя несколько кредитов.

В описанных выше примерах кредитные мошенники украденными персональными данными получают доступ к различным финансовым продуктам. Они могут:

• получить заем в банке;
• оформить кредитную карту в магазине или банке;
• перевести деньги с банковского счета жертвы на свой счет;
• подать заявку на получение кредита.

Получение персональной кредитной истории является важным критерием принятия решения о выдаче кредита банком. Получить доступ к персональным данным можно, перехватывая электронные письма, ища выброшенные банковские документы, крадя почтовые уведомления. Вот несколько основных способов кражи личной информации:

• оплата заказа в интернет-магазине;
• вредоносные сайты, использующиеся в розыгрышах, лотереях, распродажах;
• генерация вредоносных кодов на сайтах, которые обозначаются в браузере меткой «подключение не защищено»;
• доски объявлений;
• при телефонном общении.

Важно отметить, что в случае утери кошелька или сумки необходимо сразу же заблокировать банковские карты и заявить об утере паспорта и СНИЛСа. Измените пароли в личном кабинете банка и пин-коды карт, чтобы мошенники не смогли снять деньги с кредитной карты.

Методика мошенников: как крадут деньги с кредитных карт

Развитие современных цифровых технологий происходит настолько быстро, что пользователи не всегда успевают за ними следить. В настоящее время большинство банковских услуг оформляется дистанционно, без необходимости личного присутствия клиента и подписания документов, что повышает риски для потребителей. Воры используют технологические достижения для своих преступных целей. Достаточно нескольких минут телефонного общения, и мошенники получают деньги с кредитных карт.

Преступники используют следующие методы для снятия денег с банковских счетов:

1. Подделанные пластиковые карты;
2. Недействительные кредитные карты;
3. Украденные карты.

Одним из распространенных способов телефонного мошенничества является звонок от "сотрудников" полиции или банка. Злоумышленники информируют жертву о нападении на ее счет. Звонящий указывает фиктивный номер колл-центра, по которому нужно заблокировать счет или отключить карту. В процессе общения жертва сама сообщает всю необходимую информацию мошенникам. Для увеличения надежности обмана "сотрудники" банка предлагают отправить деньги на "безопасный" счет. Если владелец карты соглашается на такое предложение, он самостоятельно переводит кредитные или личные деньги мошенникам.

Стратегия контроля кредитной истории. Получение кредитной истории ежемесячно позволяет зафиксировать правильность внесенных платежей и отследить запросы на получение кредитов. Как подключить подписку? Еще один вид мошенничества происходит в популярных мессенджерах. Воры используют короткий номер 900, чтобы воссоздать дизайн известного банка. Врачебная компания размещает логотип банка на своем профиле, чтобы повысить уровень доверия жертвы. Таким образом, пользователи карт получают сообщение от номера 900. В тексте сообщения указано об отправленном денежном переводе. Для того, чтобы его получить, необходимо связаться с "отделом финансовой безопасности" и уточнить данные. В процессе общения воры узнают реквизиты банковских карт, включая CVV-код, и крадут деньги.

Третий способ мошенников, который они не редко используют, - это проведение розыгрышей денег и ценных призов под видом праздничных мероприятий. Для участия в мероприятии необходимо:

1. Подписаться на профиль или группу;
2. Сделать скриншот;
3. Скопировать пост на свою страницу.

Мошенники обещают денежные подарки в обмен на эти действия. Жертва должна просто предоставить платежные реквизиты и CVV-код. За несколько минут воры списывают деньги с кредитных карт.

Самое неприятное во всех этих ситуациях заключается в том, что пострадавшие сами предоставляют мошенникам всю необходимую информацию. Если у вас есть сомнения в подлинности личности абонента, прекратите общение и обратитесь в банк.

Как обезопасить себя от мошенничества при получении кредита

В наше время полностью избежать мошенничества и незаконных договоров по кредитам может быть практически невозможно, если не отказываться от банковских услуг и сохранять полную конфиденциальность. В то же время, многие банки уделяют большое внимание защите персональной информации своих клиентов. Однако, нельзя полностью положиться на банк и защиту, которую он предоставляет. Если заемщик будет передавать свои персональные данные и коды доступа мошенникам, виноватым будут только сами заемщики.

Как защитить себя от мошенников при оформлении кредита? Чтобы избежать мошенничества, можно воспользоваться сервисами, которые предлагают некоторые БКИ. Например, уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных может своевременно помочь отреагировать на правонарушение. Если вы хотите узнать больше об этом сервисе, ознакомьтесь с приводимой информацией.

Как защитить себя от мошенников при оформлении кредита? Это вопрос, который волнует многих. Однако аферисты не так просты, их методы разнообразны и изобретательны. Чтобы не попасться на уловки мошенников и сохранить свои конфиденциальные данные, рекомендуется следовать нескольким простым правилам.

Во-первых, необходимо подключить мобильный банк, чтобы оперативно реагировать на операции по картам. Также рекомендуется хранить деньги на разных счетах и завести несколько карт. Если вы используете карту для интернет-покупок, используйте только одну. Кроме того, устанавливайте лимит для кредитных карт и не сообщайте никому карты и PIN-код.

Нельзя оплачивать счета, переходя по ссылкам из сомнительных смс-сообщений, а также необходимо блокировать мошеннические операции через банк. Храните карты с бесконтактной оплатой в специальных чехлах и сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте. Также необходимо следить за своей кредитной историей, контролировать изменения в ней и своевременно замечать утечки персональных данных.

Отслеживание кредитной истории является надежным способом защиты от мошенников. Клиенты банка могут получить сведения о своей кредитной истории бесплатно два раза в год, а на платной основе - так часто, как им требуется. Соблюдение простых правил и слежение за своей кредитной историей помогут сохранить ваши конфиденциальные данные и не попасться на уловки мошенников.

Что делать, если кредит на ваше имя уже оформлен

Кредитные мошенники могут умело использовать различные способы получения доступа к персональным данным граждан. Один из классических примеров работы кредитных мошенников был зафиксирован по случаю из судебной практики.

Итак, жителю Омска позвонил неизвестный и представился сотрудником банка, в котором мужчина не так давно погасил кредит. Звонивший сообщил о подозрительной заявке от его имени на новый заем. Чтобы защититься от мошенничества, злоумышленники требовали сообщить абоненту секретные коды из SMS-сообщений. Пострадавший бездумно подчинился. В итоге, имея SMS-код, мошенники оформили на него кредит.

Но мужчина засомневался и через несколько минут после разговора с неизвестными сам перезвонил в банк. Как выяснилось, аферисты, получившие SMS-код, оформили на него кредитный договор. В данном случае пострадавшему помог специалист службы поддержки, который заблокировал все банковские операции по счетам клиента. Однако, деньги, полученные по кредитному договору, всё равно ушли на чужую карту. Пострадавший остался с новым кредитом и обратился в суд.

Ошибки в кредитной истории могут значительно снизить кредитный рейтинг. При обнаружении неверных данных нужно подать заявление на их оспаривание. Однако, зачастую оспаривание не требует визита в банк. Банки прилагают к кредитному договору соглашение о дистанционном обслуживании. Новый кредит оформляется после ввода кодов из SMS-сообщений. В соответствии со ст. 160 ГК РФ действия клиента приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.

В данной истории суд встал на защиту пострадавшего. Мужчине помогло то, что он позвонил в банк сразу после общения с мошенниками. Суд разрешил проблему в пользу пострадавшего и кредитный договор, заключенный мошенниками, был расторгнут.

Таким образом, если вы стали жертвой кредитных мошенников и кредит уже оформлен на ваше имя, то нужно немедленно связаться с банком и написать заявление в правоохранительные органы. Деньги будут возвращены через суд. Чтобы доказать свою непричастность к займу, полезно иметь запись разговора с мошенниками.

Как предотвратить мошенничество с кредитной картой

Многие случаи мошенничества, связанных с кредитными картами, возникают из-за небрежности картохозяев. Преступники могут украсть личные данные с помощью специализированного устройства, называемого скиммером. Они устанавливают его в банкоматах, чтобы скопировать информацию с магнитной ленты вашей карты. Некоторые мошенники также устанавливают поддельные клавиатуры, чтобы зафиксировать ваш код доступа PIN. В результате, преступники могут получить все необходимые данные для создания фальшивой банковской карты. Однако, если вы обратите внимание, вы можете заметить подобные устройства на банкоматах, проанализировав картоприемник и клавиатуру.

Чтобы предотвратить кражу вашей личной информации, стоит быть более внимательным при использовании кредитных карт. Не оставляйте свои карты и PIN-коды на виду, не поддавайтесь на попытки соблазнить вас социальным инжинирингом, и никогда не раскрывайте персональные данные по телефону или в Интернете. Кроме того, регулярно проверяйте выписки со счетов и мониторьте необычную активность, которая может возникнуть. Это позволит вам быстро обнаружить мошенничество и предотвратить потенциальный ущерб.

Защита от Телефонных Мошенников: Советы для Успешной Борьбы

Каждый из нас хоть раз в жизни сталкивался с телефонными мошенниками. Это распространенный способ преступного обогащения, причем мошенники используют самые разные приемы, чтобы выманить деньги у своих жертв. Среди наиболее известных трюков:

• Сообщения о том, что на имя жертвы был оформлен кредитный договор мошенниками.
• Извещения о том, что злоумышленники сняли деньги с кредитных карт жертвы.
• Перехватив разговор, мошенники могут убедить жертву, что ее родственник попал в ДТП и нужны деньги на лечение.

Чтобы защитить себя от таких обманов, нужно сдержанно реагировать на звонки мошенников. Необходимо задавать уточняющие вопросы, иначе жертва может быть подвергнута панике. Мошенники используют отработанные схемы, чтобы довести жертву до крайней точки, но при этом если потенциальная жертва задаст неожиданный вопрос, их подозрения могут быть вызваны. Они будут путаться в ответах и постепенно уходить из разговора.

Не забывайте!

Основным средством защиты от телефонных мошенничеств является прекращение беседы. Если звонок пришел от банка, нужно сначала убедиться в его достоверности, затем задать вопросы и лишь после этого что-то обещать. Если вы не уверены, лучше повесить трубку и позвонить обратно в банк на контактный номер, который обычно указан на обратной стороне вашей банковской карты.

Мошенники, производящие кражу средств с кредитных карт, несут вред не только финансам пострадавшего, но и его психологическому здоровью. Поэтому, если столкнулись с такой неприятностью, необходимо сразу же принять меры.

Первое, что нужно сделать – позвонить в банк и заблокировать карту. После этого необходимо написать заявление о несанкционированной операции по счету и передать его в банк. Также обязательно следует обратиться в полицию.

Однако, стоит учитывать, что возврат денег на ваш счет может занять несколько месяцев. Полиция и служба безопасности банка будут проводить расследование ситуации. Если выяснится, что утечка персональных данных произошла по вине кредитной организации, клиент может рассчитывать на возмещение убытков. Однако в компенсации могут отказать, если вы сами сообщили мошенникам коды пластиковой карты.

За хранение конфиденциальных данных о банковской карте отчасти отвечает клиент. Для того, чтобы избежать кражи средств с вашей карты, нужно:

• соблюдать правила безопасного использования продукта,
• следить за несанкционированными операциями,
• важно уничтожать просроченные карты,
• устанавливать блокировку спам-звонков,
• создавать сложные пароли для личных кабинетов и
• регулярно просматривать кредитную историю.

Фото: freepik.com