Кредиты берутся по самым разным причинам. Некоторые хотят приобрести свое жилье, кто-то мечтает открыть свой бизнес, а кто-то становится заемщиком из-за болезней, так как лечение может быть очень дорогим. Когда люди оформляют кредиты, они обычно думают, что быстро смогут его погасить, но жизненные обстоятельства продолжают меняться. В результате, оказавшись в трудной ситуации, человек может столкнуться с большим долгом, который он не может выплатить. Но не стоит паниковать, у физического лица есть возможность списать кредитный долг. В этой статье мы расскажем, как можно избавиться от задолженности.

Физическое лицо может спустить долги по кредитам, при соблюдении определенных норм Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Закон подробно описывает все возможные методы рассрочки кредитов, последствия данной процедуры, возможность участия в ней третьих лиц, а также перечень необходимых документов и другие важные моменты. Конечно, есть несколько способов погасить задолженность.

Перепрофилирование кредитов

Перепрофилирование - это изменение условий кредитного договора, облегчающее погашение задолженности. С точки зрения юридической ответственности, перепрофилирование является целевым кредитом, в котором банк предоставляет средства, чтобы заемщик мог погасить предыдущий долг. В договоре всегда прописывается, что полученные средства можно использовать только для погашения кредита, а не для других целей.

Большинство банков предоставляют услуги перепрофилирования, однако для этого заемщику необходимо соответствовать определенным требованиям. В первую очередь, ему должно быть от 21 до 65 лет, он должен быть гражданином России и иметь официальное трудоустройство со стажем не менее одного года. Также важен уровень дохода: обычно банки отказывают в перепрофилировании заемщикам, чей размер ежемесячных платежей превышает 50% от заработной платы. Кроме того, есть требования к исходному кредитному договору. Заём может быть перепрофилирован, если на выплату кредита нет задержек, заемщик сделал более шести платежей, а до окончания срока кредитного договора осталось больше трех месяцев.

Кроме оригинального кредитного договора, для процедуры перепрофилирования необходимо предоставить справку от банка, который предоставил заем. Справка должна содержать реквизиты кредитора, информацию о задержках и полную сумму для расчета.

Сам процесс перепрофилирования не слишком сложный: после подписания нового кредитного договора переоформляются документы по займу, а затем заполняются бумаги для перевода средств. Заемщик после этого выплачивает долг по новым условиям. В целом, перепрофилирование - хороший выход для обладателей ипотеки и других долгосрочных кредитов, однако нужно знать, что эта процедура уменьшает только размер ежемесячных платежей и увеличивает общую сумму задолженности. Заемщик должен тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию и перспективы, прежде чем обратиться за перепрофилированием. Важно также понимать, что решение о перепрофилировании принимает банк, он может отказать в этой услуге заемщику. На практике положительное решение принимается редко.

Реструктуризация задолженности – это способ изменения условий возврата долга. Таким образом, заемщику предоставляются более гибкие условия выплаты, которые могут включать в себя, например, отмену пени или штрафов за просрочку, возможность взять кредитные каникулы по телу или процентам долга, пролонгацию договора, а также замену валюты. В отличие от рефинансирования, реструктуризовать долг можно только в том банке, где был получен кредит.

Банки предоставляют подобную услугу только в случаях, когда должник сталкивается с серьезными обстоятельствами, которые мешают ему выплатить кредит. Это могут быть, например, потеря работы, резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, а также другие подобные обстоятельства, исключающие возможность своевременного возврата долга. В этом случае банк должен получить доказательства того, что должник не справился с обязательствами по вине, не связанной с его безалаберностью, и что он сможет выплатить сумму долга при небольшой помощи.

Для оформления реструктуризации необходимо написать заявление и предоставить следующие документы: паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. В случае увольнения также может потребоваться трудовая книжка и справка из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия. При реструктуризации семейного долга по ипотеке дополнительно потребуется согласие второго супруга. Процедура оформления реструктуризации возможна в течение одного дня в некоторых банках.

Хотя реструктуризация задолженности может помочь избежать долговой ямы, банк в любом случае сохраняет положительный результат. Заемщик все равно должен будет погасить кредит в полном объеме, и, кроме того, итоговая сумма выплат может оказаться больше, чем изначальная. Поэтому банки прибегают к такой процедуре крайне редко.

Статья про банкротство физического лица

Существует несколько процедур, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на должника. Однако, банкротство предоставляет возможность полностью списать долги по кредитам как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Ниже мы подробно расскажем, как осуществить данную процедуру.

Первым шагом при подготовке к банкротству физического лица является выбор способа его проведения. Существуют два варианта: принудительное и добровольное банкротство. В первом случае, инициатива выходит со стороны кредиторов, а во втором - должника.

Если вы решили провести банкротство добровольно, необходимо собрать все документы, подтверждающие наличие задолженности. Затем, вам нужно открыть специальный банковский счет, на который вы перечислите все последующие доходы и собранные денежные средства.

После этого, вы обращаетесь в арбитражный суд с заявлением об утверждении плана реструктуризации. В случае, если суд одобрит вашу заявку, вы можете полностью спонсировать все части задолженности по текущим кредитам и продолжать пользоваться услугами банков, поскольку реструктуризация не влечет за собой потерю кредитной истории.

Однако, если вы решили проводить принудительное банкротство, кредиторы должны подать иск в суд. В этом случае, вы не получаете возможности продолжить пользоваться услугами банков, поскольку это может повлиять на вашу кредитную историю.

Выводы

Банкротство физического лица является полноценной процедурой, которая позволяет списать долги по кредитам. Однако, не стоит забывать, что банкротство может негативно повлиять на кредитную историю, поэтому перед принятием решения стоит внимательно изучить все возможные варианты.

Существует давний, но рискованный метод списания долгов. Если кредитор не может добиться договоренности с неплательщиком, он подает в суд на него. Однако стоит помнить о сроке исковой давности, который равен трем годам с момента выявления нарушения. Если за это время заявление не было подано, долг становится безнадежным и не подлежит взысканию. Но это не значит, что кредитор может расслабиться и надеяться на то, что работники банка не найдут времени для решения этого вопроса. В крупных банках давно существуют специальные юридические отделы, которые занимаются проблемами, связанными с долгами. Поэтому в случае, если банк еще не успел взыскать долг в течение двух с половиной лет после подачи иска, он отзывает исполнительный лист, а затем подает новое заявление в суд. Данный процесс может повторяться множество раз, поэтому пока кредитор не получит свои деньги, долг не будет списан.

Как понятно из названия статьи, мы будем говорить о том, как банкротство может помочь избавиться от кредитов. Однако не стоит забывать, что эта процедура достаточно сложная и имеет свои нюансы. В статье мы разберемся в этом вопросе более подробно.

Согласно законодательству, все физические лица, у которых суммарный долг превышает 500 000 рублей, а задолженность по кредиту составляет более одного месяца, имеют право на списание своих долгов путем банкротства. Кроме того, если сумма долга меньше, чем 500 000 рублей, но возникают обстоятельства, которые неизбежно приводят к финансовой несостоятельности, то и в этом случае можно обратиться в суд.

Но как начать процедуру банкротства? Все довольно просто – нужно подать заявление в арбитражный суд, указав перечень кредиторов, общую сумму долга, причины ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах. Кстати, не только должник может стать инициатором банкротства, но и его кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Перед началом банкротства необходимо выбрать финансового управляющего, который будет осуществлять реструктуризацию долга, если это нужно, или же реализацию имущества должника. Во втором случае, финансовый управляющий проводит оценку имущества и направляет документы в суд для его выставления на аукцион.

Также в статье описывается третий вариант – мировое соглашение. Оно может наступить, если, например, долги заемщика оплачивает третье лицо или кредиторы отказываются от своих претензий.

Итак, сколько стоит списание задолженности по кредиту через банкротство? Минимальная сумма – 30–40 тысяч рублей, но на практике расходы могут достигать и 200 тысяч. Однако важно помнить, что банкротство – это неприятное явление, к тому же, оно может занять до двух лет. В то же время, при правильном подходе этот способ может оказаться наиболее разумным решением для избавления от долгов. Кроме того, можно обратиться за юридической помощью к специализированным компаниям, которые занимаются законным списанием банковских кредитов.

Но есть и некоторые последствия, которые нужно учитывать. Во время судебных тяжб должник не может выезжать за границу, распоряжаться своим имуществом или банковскими счетами. После получения статуса банкрота в течение пяти лет нужно сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов, а также невозможно занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом в течение трех лет.

Фото: freepik.com