В России скоро может появиться самозапрет на выдачу кредитов

Законопроект о введении самозапрета на выдачу онлайн-кредитов может быть скоро принят в России. Пока эта мера действует как рекомендация Центробанка. На днях глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что поддерживает и законодательное закрепление такого механизма.

Согласно механизму, описанному в законопроекте, данные о самозапрете вносятся в кредитную историю, и в ней они видны всем банкам и микрофинансовым организациям (МФО). Если такой запрет есть, то кредит можно получить только лично. Снять его можно. Для этого нужно написать заявление в отделении банка и подождать минимум два дня, пока ограничение уберут из кредитной истории. Как считают специалисты, такого зазора по времени обычно вполне хватает, чтобы человек вышел из-под влияния финансовых мошенников и отказался от сомнительной операции.

По словам вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, законопроект рассматривается банками как еще один инструмент для противодействия мошенничеству. "При обсуждении банки предложили максимально простой для реализации механизм, удобный для граждан и финансовых организаций (законопроект касается не только банков, но и МФО). Гражданин на "Госуслугах" будет выставлять запрет на займы и кредиты, и он автоматически попадет во все квалифицированные Бюро кредитных историй ", - поясняет он.

В январе этого года Верховный суд встал на сторону жертвы: адвокаты убедили судей в том, что банк, выдавший кредит, не убедился, что женщина сама ввела код из СМС, а значит, это нельзя считать подтверждением ее желания взять кредит. В самом деле, мошенники ведь требуют назвать код с совсем другими целями. Подтвердить учетную запись, разблокировать счет - их фантазия безгранична, рассказывает координатор "Мошеловки" Евгения Лазарева.

О том, что подход при решении этой проблемы должен быть комплексным, говорит Сергей Золотухин, специалист Group-IB по информационной безопасности. "Борьба с мошенниками и киберпреступниками (противодействие фроду) должна быть комплексным процессом, в котором участвуют банки, операторы связи, интернет-сервисы. Но практически любые меры бесполезны, когда человек под воздействием убеждения, манипуляций злоумышленников сам отдает деньги: предоставляет вход в свой онлайн-кабинет банка, вносит наличные через банкомат, отправляет перевод, передает наличные курьеру. Для достижения успехов в этой борьбе необходимо повышать информированность граждан о тех или иных способах мошенничества", - подчеркнул он.

В Центробанке отмечают, что в 2022 году на финансовом рынке появилось на 85% больше мошеннических организаций в сравнении с годом ранее. Регулятор обнаружил 2 тысячи пирамид, 1,2 тысячи нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг и 1,7 тысячи черных кредиторов.

Финансовый маркетплейс "Выберу.ру" провел собственное исследование, с которыми ознакомилась "РГ", - опросил 15 тысяч подписчиков в социальных сетях. Результаты оказались неутешительными: больше половины (55%) пользователей признались, что лично попали на уловки мошенников или стали свидетелями, как их родственники, близкие и друзья стали жертвами черных кредиторов.

При этом исследование показало, что практически вся незаконная деятельность, отразившаяся на опрашиваемых, разворачивается в Сети. Явно прослеживается тенденция - злоумышленники перестали создавать сайты своих псевдокомпаний и обманывают людей через мессенджеры. Они переходят на этот способ коммуникации, так как банки и мобильные операторы успешно внедряют сервисы блокировки нежелательных номеров, а в мессенджерах звонки проконтролировать невозможно. Преступники все время разрабатывают и применяют новые схемы, придумывают новые сценарии, используя страхи и потребности людей. Кроме того, у злоумышленников могут быть персональные данные жертвы. Защититься от мошенников помогут вышеперечисленные правила цифровой "гигиены".